KPR Take Over dan Angsuran Ekstra Berkala : Cara Cepat Melunasi KPR BTN

August 11, 2011 in Insight, Uneq Uneq | Tags: Angsuran Ekstra, BNI Syariah, KPR, KPR BTN, Pelunasan Dipercepat, Take Over

Masih bimbang bagaimana caranya bisa segera lepas dari jerat utang KPR (khususnya konvensional)? Di bawah ini akan saya sajikan beberapa alternatif yang bisa membuat Anda berhemat sampai 64% dari Total Bunga dan 33% lebih cepat dari jadwal yang seharusnya.

Kita akan menggunakan kombinasi dari 4 fitur di bawah ini dalam rangka mewujudkan tujuan di atas:

Tabungan Tetap
Angsuran Ekstra Berkala
Take Over ke Bank Syariah
Pelunasan Dipercepat

Kunci dari cara cepat melunasi KPR adalah poin pertama, yaitu “Tabungan Tetap”. Metode pelunasan yang akan saya paparkan sebenarnya adalah standard yaitu mengurangi pokok kredit sehingga berimplikasi pada porsi bunga yang harus kita bayarkan tiap bulan. Ingat pada KPR Bank Konvensional (khususnya BTN) berlaku sistem Anuitas dimana konsepnya adalah cicilan anda akan tetap selama masa kredit (jika tidak terjadi kenaikan tingkat suku bunga kredit). Di dalam cicilan tetap itu terkandung 2 komponen yaitu pokok dan bunga.

Pada tahun-tahun pertama bank akan mengambil porsi bunga yang sangat besar. Contoh jika anda mengajukan kredit sebesar 136.500.000 dengan tingkat suku bunga 12% maka pada tahun pertama ini bank berhak memperoleh bunga sebesar 12% x 136.500.000 = 16.380.000!

Perhatikan ilustrasi berikut:

Pengajuan Kredit : 136.500.000 (suku bunga 12%, selama 120 bulan)
Cicilan Tetap Bulanan : 2.013.200
Total Cicilan : 2.013.200 x 120 = 241.584.000
Total Bunga : 241.584.000 – 136.500.000 = 105.084.000

Dari ilustrasi diatas dapat kita lihat, pada tahun pertama saja bank telah mengambil bunga 15.58% dari yang seharusnya dia dapatkan. Dan jangan kaget, pokok utang baru berkurang 7.778.400 saja, sangat-sangat kecil dari total cicilan setahun yang 24.158.400 atau hanya setara 32.19% dari uang yang telah Anda bayarkan ke bank.

Anda merasa tidak adil? Wajar, tapi inilah konsekuensi dari menyepakati perjanjian kredit dengan sistem anuitas.

Bandingkan dengan metode KPR Syariah dibawah ini yang punya perbedaan metode penghitungan:

Pengajuan Kredit : 136.500.000 (margin 7.57%, selama 120 bulan)
Keuntungan Bank : 7.57% x 10 x 136.500.000 = 103.330.500
Total Pembiayaan : 136.500.000 + 103.330.500 = 239.830.500
Cicilan Bulanan : Total Pembiayaan / 120 = 1,998,587

Catatan : Skema di atas berdasarkan margin Griya iB Hasanah Pembiayaan Rumah yang berlaku di BNI Syariah terhitung Maret 2011, yaitu:

15 tahun : 8.91%
10 tahun : 7.57%
5 tahun : 6.24%
3 tahun : 6.10%

Kerugian dari KPR Syariah adalah, pelunasan dipercepat atau angsuran ekstra tidak akan mengurangi nominal dari Total Pembiayaan. Jadi seberapa cepat pun anda membayar dan seberapa banyak pun anda melakukan angsuran ekstra, tetap saja anda akan membayarkan sebanyak total 239.830.500 kepada bank.

Mengakali Porsi Bunga

Berikut adalah beberapa alternatif yang bisa anda coba untuk mengakali hal diatas. Tujuan kita kali ini adalah berusaha semaksimal mungkin untuk mengurangi keuntungan bank entah itu dalam bentuk bunga maupun margin (untuk bank syariah).

Kembali kepada poin pertama yang sudah ditegaskan di muka, kita saat ini akan mengandalkan Tabungan Tetap. Pada dasarnya di luar angsuran KPR, jika kita sedikit disiplin, kita bisa mengalokasikan sekian persen penghasilan kita untuk menabung. Dalam masalah KPR ini biasanya bank hanya membolehkan cicilan bulanan sebesar maksimum 40% dari penghasilan tetap. Secara teori, kita masih bisa mengalokasikan 10% – 15% dari penghasilan untuk menabung. Nah akumulasi tabungan inilah yang akan kita gunakan untuk mengubah perhitungan KPR.

Nah sekarang coba simak ilustrasi berikut. Bayangkan anda punya penghasilan 10.000.000 sebulan. Jika anda peserta KPR anda bisa mencicil sampai maksimum 4.000.000 per bulan. Atau setahunnya adalah 48.000.000. Dari paparan sebelumnya kita tahu bahwa pada tahun pertama, hanya 32.19% dari total cicilan yang mengurangi pokok utang, ‘sisanya’ yang 67.81% adalah bunga. Sekarang bayangkan jika dana yang 4.000.000 perbulan itu anda bagi dua, 2.000.000 untuk cicilan KPR, 2.000.000 nya lagi anda alokasikan kepada Tabungan Tetap. Secara teori pada tahun pertama ini saja posisi keuangan anda menjadi:

Telah mencicil KPR sebanyak 24.000.000 ( pokok 7.725.600, bunga 16.274.400)
Punya Tabungan sebanyak 24.000.000 yang bisa digunakan untuk mengurangi pokok kredit

Artinya anda baru saja membalikkan keadaan! Sekarang porsi bunga yang anda bayar telah berubah menjadi hanya 33.90% dari uang yang anda keluarkan setahun. Penghematan yang luar biasa!

Menggunakan Tabungan Tetap

Sekarang anda telah punya tabungan tetap (plus keuntungan bagi hasilnya). Bagaimana cara menggunakan dana ini secara efektif? Berikut beberapa alternatif:

Jika akumulasi tabungan tetap anda ini cukup banyak dan ada tambahan penghasilan lain, anda bisa melunasi sebagian pokok kredit di Bank Konvensional, kemudian sisanya anda take over ke Bank Syariah dengan jangka waktu yang pendek dan margin yang rendah. Contoh: jika setelah melunasi sebagian pokok kredit, masih tersisa sebanyak 80.000.000 anda bisa take over ke BNI Syariah. Dengan jangka waktu 30 bulan dan margin 6.10%, BNI Syariah hanya mengambil keuntungan 12.200.000 saja. Lumayan hemat. Catatan : anda harus mencicil sejumlah 3.073.333 per bulan selama 30 bulan kedepan, kemudian LUNAS! Jangan lupa ada biaya-biaya yang muncul dalam proses take over ini seperti biaya notaris, asuransi, administrasi dll.
Jika akumulasi tabungan tetap dan tambahan penghasilan lain cukup untuk melunasi pokok kredit anda di BTN, anda bisa melunasi sekalian pada saat ini. Catatan : anda akan dikenakan biaya penalti sebesar 1% dari sisa pokok kredit.
Lakukan Angsuran Ekstra secara berkala. Angsuran Ekstra adalah fasilitas yang disediakan BTN menyimpang dari skema pembayaran cicilan biasa. Angsuran Ekstra ini dapat digunakan untuk mengurangi pokok kredit dengan syarat :

Telah membayar cicilan KPR minimal 12 bulan
Jumlah angsuran ekstra minimal 5x cicilan bulanan

Supaya efektif, lakukan pembayaran angsuran ekstra ini setelah membayar kewajiban cicilan KPR anda pada bulan yang bersangkutan, sehingga nominal ini tidak digunakan bank untuk membayar bunga bulan tersebut.

Studi Kasus

Pengajuan KPR : 140.000.000
Periode : 10 tahun (120 bulan)
Suku Bunga : 12.5% pa
Cicilan KPR : 2.049.266
Total Cicilan KPR : 120 x 2.049.266 = 245.911.920
Keuntungan Bank : 245.911.920 – 140.000.000 = 105.911.920

Kita akan mengubah skema awal ini dengan menerapkan tips pada poin #3. Asumsi nasabah KPR ini memiliki penghasilan tetap 10.000.000 per bulan dan sanggup menabung 2.000.000 per bulan di luar angsuran KPR:

Bulan ke- 12, sisa pokok kredit = 140.000.000 – ((12 x 2.049.266) – 17.500.000) = 132.908.808. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 22.908.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 110.000.000 saja
Bulan ke- 24, sisa pokok kredit = 110.000.000 – ((12 x 2.049.266) – 13.750.000) = 99.158.808. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 24.158.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 75.000.000 saja
Bulan ke- 36, sisa pokok kredit = 75.000.000 – ((12 x 2.049.266) – 9.375.000) = 59.783.808. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 24.783.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 35.000.000 saja
Bulan ke- 48, sisa pokok kredit = 35.000.000 – ((12 x 2.049.266) – 4.375.000) = 14.783.808. Lakukan pelunasan dipercepat saat ini sebanyak 14.783.808 anda akan dikenakan biaya penalti sebesar 147.838 pada saat ini. Selesai.

Lihat perbedaannya:

Masa cicilan anda berkurang dari 120 bulan menjadi 48 bulan
Keuntungan Bank berkurang menjadi 17.500.000 + 13.750.000 + 9.375.000 + 4.375.000 + 147.838 = 45.147.838 dari yang seharusnya 105.911.920. Anda baru saja membukukan keuntungan sebesar 60.764.082! Ini uang halal dan sah milik anda
Anda masih punya sisa tabungan tetap sebesar 9.068.354 🙂

Skema diatas masih bisa anda buat lebih menguntungkan lagi dengan cara:

Melakukan pembayaran angsuran ekstra setiap 5 bulan, karena minimal pembayaran adalah 5x cicilan bulanan. Dengan cara ini anda bisa membayar angsuran ekstra lebih sering.
Menabung di atas jumlah tabungan tetap menurut skema diatas. Karena pada teorinya anda masih bisa menabung 10%-15% lagi dari penghasilan bulanan anda. Dengan cara ini anda bisa membayar angsuran ekstra lebih besar.

Catatan : Rumus Cicilan KPR Anuitas adalah:

(A*B)/(1-(1/(1+B)^C))

Dimana : A adalah Pengajuan KPR, B adalah Suku Bunga/12, C adalah periode angsuran dalam bulan.

Penulis: Zulfadli (harap cantumkan nama penulis jika mengcopy-paste tulisan ini)

154 comments

Comments feed for this article

August 11, 2011 at 10:01 pm

liburan bali

Saudara fadli padang memang top…:)

August 11, 2011 at 10:29 pm

Afrienda

Mantab, tinggal penerapannya yg harus dilaksanakan, kita harus mulai dari mana ya, agar KPR rmh ini cpt terselesaikan…??? bingung mulainya

August 25, 2011 at 1:07 pm

Hanfarm

Ingat……!!! Tips Pak Fadli hanya berlaku efektif jika anda punya penghasilan minimal 10 juta/bulan.

August 25, 2011 at 10:51 pm

Fadli

Tidak kok pak. Itu bisa diterapkan untuk penghasilan berapapun selama sanggup menabung sejumlah cicilan KPR.
Kalau pak Hanfarm punya penghasilan 6juta juga bisa kok.

October 10, 2011 at 1:12 pm

anton sujarwo

saya kok masih bingung ya.., maksudnya tabungan tetap itu yang seperti apa? mohon bantuan untuk penjelasanya, trims

November 2, 2011 at 4:56 pm

Fadli

Tabungan tetap, adalah mengalokasikan sejumlah dana minimal sebesar angsuran bulanan untuk dibayarkan sebagai angsuran ekstra setiap 5 bulan.

April 11, 2012 at 9:16 pm

Eko

boleh minta nomor HP pak Fadli ga ya??pengen konsultasi neh…

October 11, 2011 at 12:45 pm

Eka K.

Pernah petugas bank bilang kalau kt rugi untuk melakukan pembayaran ekstra pada awal2 masa kredit… Kalo dihubungkan dgn stretegi ini, maksud pernyataan itu apa yah..?
Sy jg ga ngeh aturan bank, apakah pembayaran angsuran ekstra itu bs hanya dibebankan unt mengurangi pokok pinjaman saja atau ngaruh juga ke bunga di thn bersangkutan…??

November 2, 2011 at 4:55 pm

Fadli

Halo Pak Eka,
Tidak ada kamus rugi dalam pembayaran angsuran ekstra. Pokok pinjaman akan berkurang dan jumlah cicilan atau masa cicilan akan diperhitungkan ulang. Suku bunga tidak terpengaruh.

November 2, 2011 at 4:06 pm

Rumah Gamis Radhiya

kalo bayar separuh terus tiap blan selama setahun, apakah bank tdk menegur? terus sistem pembayarannya berarti bukan make auto debet ya? terimakasih

November 2, 2011 at 4:53 pm

Fadli

Bukan bayar separuh pak. Maksudnya gini, ambil cicilan terendah yang memungkinkan. Misalnya, anda sanggup membayar angsuran 4 juta/bulan padahal masih memungkinkan untuk memperkecil cicilan hingga 2 juta/bulan, maka ambillah cicilan yang paling kecil. Sisa uangnya ditabung untuk angsuran berkala.

November 22, 2011 at 2:30 pm

Rahasia Suku Malayu di Pariangan | Reinventing Atlantis Ancient Sunda Land Civilization

[…] KPR Take Over dan Angsuran Ekstra Berkala : Cara Cepat Melunasi KPR BTN […]

December 22, 2011 at 9:00 am

Rezaf

kenapa ya para pengembang untuk skala menegah dan menegah kebawah selalu kerjasama dengan Bank BTN, secara mestinya dari pihak pengusaha lebih bijak mendahulukan kepentingan kelas menegah kebawah yang berpenghasilan pas2an, terjerat bunga tinggi dari KPR BTN yang nota bene semua nasabah terpaksa membayar lebih mahal bunga dan administrasinya, padahal banyak Bank Swasta Nasional misal BCA, Mandiri, BNI Syariah, CIMB NIaga yang jauh lebih rendah bunganya.
saya nasabah KPR BTN yang terpaksa mencicil bunga tinggi, fasilitas tabungan Batara potongan administrasinya besar, tetapi yang membuat saya keberatan fasilitas ATMnya tidak seluas Bank Swasta lain yang memberlakukan potongan administrasi sama.

July 2, 2016 at 2:52 pm

Sita

Pengalaman saya pakai BTN dgn biaya admin 12.000 saya bisa ganti buku gratis, atm tdak ada tambahan biaya kartu bulanan, setiap penarikan di mesin atm btn tdk kena biaya sama sekali, dibanding tabungan bank lain yg saya punya adminnya lebih mahal, ada biaya kartu atm bulanan, ganti buku bayar, dan tiap tarik dari mesin atmnya sendiri kena cas

February 23, 2012 at 11:42 am

dayan

“Sekarang bayangkan jika dana yang 4.000.000 perbulan itu anda bagi dua, 2.000.000 untuk cicilan KPR, 2.000.000 nya lagi anda alokasikan kepada Tabungan Tetap. Secara teori pada tahun pertama ini saja posisi keuangan anda menjadi:

Telah mencicil KPR sebanyak 24.000.000 ( pokok 7.725.600, bunga 16.274.400)
Punya Tabungan sebanyak 24.000.000 yang bisa digunakan untuk mengurangi pokok kredit”

Ini maksudnya gmn ya? kalau saya punya cicilan KPR (BNI syariah) 3.500.000 perbulan. Jadi bagaimana yang harus saya lakukan untuk membalik keadaan?

March 15, 2012 at 3:23 pm

Fadli

hi pak dayan,

setahu saya untuk KPR Syariah tidak ada angsuran extra, karena cicilan bulanan anda sudah mengandung komponen pokok+margin yg biasanya tdk bisa dipisah lagi.
anda hanya bisa mempercepat waktu pelunasan tanpa bisa mengurangi porsi margin.

March 15, 2012 at 2:45 pm

yulistianto

pikiran pak fadli sama dengan saya..
KPR saya 175 jt dengan bank mandiri
sudah saya cicil 2 tahun dan taukah pokok saya masih berapa ? 165 jt 🙂
padahal tiap bulan saya cicil 2,2 jt..
saya sempat kefikiran sama dengan pak fadli, tiap 12 bulan bayar 25 juta..
untuk mengurangi pokok. tapi yang saya takutkan ada tambahan biaya aneh-aneh dari pihak banknya..
jadi pak fadli mohon pencerahan untuk bank mandiri misal mau mengurangi pokok seperti itu dikenai biaya apa ndak ya pak ? karena sudah 2 tahun, maka tabungan tetap saya untuk alokasi pengurangan kredit sudah terkumpul 50 jt.

March 15, 2012 at 3:26 pm

Fadli

hi pak yulistianto,

anda bisa cek surat perjanjian kredit bank mandiri yg anda miliki, silahkan cari item mengenai persyaratan angsuran extra, apakah ada pinaltinya atau bukan.
andai pun ada pinalti biasanya maksimum 1% dari sisa kredit terakhir, namun alangkah baiknya ditanyakan dulu ke Loan Services bank bersangkutan.
Kalau di BTN cukup isi form dan bayar materai 6000, semoga di bank mandiri juga begitu

March 29, 2012 at 10:15 pm

ari

sy pengen take over rumah sy, selain bni & bni syariah bank mana lagi yg bisa take over rmh + sy dpt sisa yg lumayan buat keperluan sy yg lain?
Mohon tanggapan atau referensi nya.
Trims.

April 18, 2012 at 10:45 am

Sudiasa

saya masih belum mengerti dimana asal angka 17.500.000, mohon diperjelas?

December 11, 2014 at 7:58 pm

neri

lakukan angsuran exstra saat ini 22.908.808 Asal dari angka ini dari mana ya pak? mohon di bantu,saya belum paham

April 18, 2012 at 12:26 pm

Fadli

17,500,000 itu 12.5% dari 140.000.000

Rumusnya kan begini:

SISA Kredit = Sisa Kredit Sebelumnya – ((12x Angsuran)-Bunga Setahun)

April 19, 2012 at 5:05 pm

dian

pernah dengar mp3 tentang how to dept free,
intinya: tiab bulan di bayar lebih angsurannya. misal angsuran 1jt nah dibayar lebih misal 20% nya jadi 1,2jt nah yg 200rb ini untuk menambah cicilan ke pokok yang terutang.
kira2 bank-bank mana saja yang bisa model seperti ini.

thanks

December 15, 2012 at 10:29 am

anas

LEBIH MASUK AKAL TIP PAK FADLI, DAN PRAKTIS.

TERNYATA BANK SYARIAH JUGA BANYAK RUGINYA BAGI KONSUMEN.
KARENA TIP INI TIDAK BISA DITERAPKAN.

September 13, 2013 at 10:59 am

Fadli

Tergantung niat dan rencananya pak.

April 27, 2012 at 10:54 pm

iid

saya baru pertama kali ini ambil kredit di sebuah BPR (100jt, 30bln, bunga 14,4% stahun) utk modal usaha. Ditengah jalan sy mengalami kerugian besar, padahal baru 10x mencicil (angsuran+bunga)Mw take over ke bank yg bunganya lebih rendah & bsa memberi tambahan dana lagi supaya bsa bergerak. Apa Bpk ada gambaran bank mana saja yg bsa menerima take over saya? Karna mayoritas bank berani take over minimal 12 bln angsuran, padahal sy perlu bergerak. Maaf gak nyambung dgn topiknya. Trima kasih utk jawabannya..

April 30, 2012 at 11:40 pm

resy

Saya mempunyai cicilan kpr pd saat suku bunga bank syariah muamalat 18% dan suku bunga flat, bagaimana menyiasatinya? Karena cicilan perbulan 2,5jt tp stelah berjalan 36bulan totalnya msh 153jt padahal pengajuan kpr di setujui 155jt selama 180 bulan. Trims

May 1, 2012 at 11:15 am

Fadli

Wow, artinya anda sudah berkorban hampir 90jt ??

Kalau memang demikian, segera alihkan saja ke bank yg support angsuran
xtra semacam BNI dan BTN.

Tapi masa sih baru 2jt kurangnya?

May 1, 2012 at 12:49 pm

yogi

saya mau konsul via telpon bisa nggak pak..?

May 7, 2012 at 10:44 pm

Surya

Angsuran ekstranya dibayar setahun sekali ya pak? kalau pembayarn ekstra dibayar tiap 5 bulan cara perhitungannya sama seperti diatas y?

September 13, 2013 at 11:02 am

Fadli

Tinggal dikurangkan sisa pokok setelah angsuran dan hitung ulang porsi bunganya.

May 22, 2012 at 12:10 pm

Rozi

terima kasih ilmunya pak Fadli, mantafff, bermanfaat… semoga di balas kebaikan oleh Allah SWT… amin

May 23, 2012 at 2:53 pm

Hendry Saputra

Pak kmrn saya habis lihat2 ruko yang dijual,ada ruko yang dijual+usaha game onlinenya sudah berjalan.org yang punya ruko sudah ngangsur 12 bulan.kalo misalkan ditake over atas nama saya, saratnya apa aja pak.dan sebaiknya ke bank mana.?

June 3, 2012 at 9:49 am

alex

Dengan menggunakan metode tabungan tetap, angsurannya menjadi lebih mahal. Pak Fadli menganjurkan untuk mengambil angsuran sebesar 2.049.266 kemudian membayar 1.807.980 perbulan selama 48 bulan jadi pukul ratanya kita membayar 3.857.246 selama 48 bulan. Bandingkan jika kita mengambil skema bunga anuitas dari bank selama 48 bulan dimana angsuran perbulan hanya 3.721.200.

June 7, 2012 at 12:49 pm

bie

Pak Fadli artikel anda sungguh menarik 😀
saya ingin menanyakan apakah skema angsuran extra (pengurangan pokok kredit) ini juga ada pada KPR lain misalx KPR BCA???

bila membandingkan KPR BCA yang bungax jauh lebih ringan VS angsuran extra dari BTN ini seperti apa pak gambarannya?

terimakasih

June 12, 2012 at 7:09 pm

satria

pak fadli… sy kredit 70 jt dengan angsuran bulanan 1.830.000/bulan selama 60 bln… pokok 1.180.000 bunga 655.000 kurang lebih kayak gitiu hitungannya… trus sy mau lunasi.. kredit sdh berjalan sektar 7 bln… pihak bank katanya potongan 50% BUNGAYA…..maksudnya kita bayar 50% BUNGA + POKOK memang gitu perhitungannya… ini merugikan konsumen…

June 26, 2012 at 3:38 pm

sodikin

Pak Fadli, kalau tabungannya kta sebisanya karena waktu itu ambil kredit sudah sesuai kemampuan…kira-kira cara ini masih ampuh tidak ya

terima kasih sebelumnya

August 1, 2012 at 10:43 am

Anida

Kelihatannya ada yg terlewati nih Pak Fadli. Saya telah mengangsur KPR BNI selama 23 bulan (dari jangka waktu total 120 bulan). Pada awalnya, porsi angsuran yang dipakai untuk mencicicil utang pokok adalah +/- 33%, dan setelah 23 kali angsuran, porsinya sudah meningkat menjadi +/- 45%.
Saya sempat berencana mengurangi pokok utang pada bulan ke 25, dan meminta dibuatkan lagi ilustrasi skema pembayaran setelah pengurangan pokok utang. Ternyata, dalam skema pembayaran yang baru itu, walaupun jumlah angsuran tiap bulan mengecil, tetapi porsi angsuraan yg dipakai untuk membayar angsuran pokok kembali lagi ke angka 33% lagi, bukannya melanjut ke angka 46%. Jadi malah merugikan kan… karena KPR saya cukup besar (di atas Rp 1 M) uang yang “hilang” karena porsi angsuran untuk pokok kembali ke angka 33% ini saja mencapai ratusan juta…. Sekarang saya jadi berpikir-pikir lagi untuk melakukan pengurangan pokok… mohon saran Pak

April 8, 2013 at 11:33 am

idho

Bu Anida, sesuai bantuan Pak Fadli, saya membuat hitung2an nya, porsi ibu anida kembali lagi karena cicilan ibu mengicil, coba pilih yang cicilannya tetap tidak mengicil, paasti porsinya sama

September 13, 2013 at 10:57 am

Fadli

Terimakasih bantuannya.

August 1, 2012 at 1:28 pm

hansyah

Pak kalau untuk BRI apakah ada angsuran extra dan konsep tabungan tetap itu apakah dimiliki setiap bank, khususnya BRI ?

karena KPR saya menggunakan BRI.

trims sebelumnya

August 9, 2012 at 7:23 pm

Deden

Pak klo untuk KPR BNI syariah apakah bisa dilakukan pengurangan pokok atau pengurangan nilai total pembiayaan…agar angsuran menjadi kecil atau jangka waktu bisa berkurang….

September 1, 2012 at 6:34 am

dina

tabungan tetap itu berlaku tidak pak utk bank BCA atau PERMATA?
terimakasih sebelumnya

October 16, 2012 at 10:26 pm

m. tarosin

kalau over kredit kpr gmn ya?

October 18, 2012 at 3:07 pm

Farhan

kalo take over kpr ke Bni syariah tapi balik nama bisa ndak ya pa,tks

January 16, 2013 at 2:15 pm

mad

bukannya saya menyalahkan metode perhitungan pak fadli. saya mencoba analisa begini.

Keuntungan Bank berkurang menjadi 45.147.838 ini kan ngitungnya di tahun ke-5.

dari yang seharusnya 105.911.920. ini ngitung di tahun ke-10.

coba kalo sejak awal pinjam 5 tahun, cicilan per bulan menjadi 2,906,170
keuntungan bank berarti (2,906,170 x 60) – 140,000,000 = 34,370,200.
jauh lebih kecil dan lebih untung kan?

jadi mending sejak awal ambil cicilan 5 tahun.
gajinya 10 jt kok, pasti di approve lah kalo cicilan 2,9jt
😀

cmiiw

February 11, 2013 at 1:27 pm

nurandi

Tips yg bagus pak.
Btw, bank mana saja yg menyediakan fasilitas cicilan ekstra ya?
Terima kasih.

September 13, 2013 at 10:59 am

Fadli

BTN, BNI yang saya tahu.

February 12, 2017 at 2:45 pm

Nurika

Kalo bank jateng (BPD)bisa tidak ya

February 15, 2013 at 8:32 am

Andhika

Wah..ide yang bagus, cman angsuran saya saja sebulan 4 jt…gak sanggup klo nabung tetap 4jt juga sebulan..belum lagi cicilan mobil…hadeuhh…tpi bagaimanapun ini info yang bagus..thx infonya ya.

September 13, 2013 at 10:59 am

Fadli

Mobilnya dilego dulu aja, tunda keinginan untuk kebutuhan.

March 6, 2013 at 3:48 pm

4r1s

Kalau mau pelunasan sebagian utang KPR kita dengan uang pinjaman KTA di bank lain dengan bunga yg jauh lebih ringan dari bunga bank KPR, apakah ada untungnya? bagaimana pendapat Bapak atau yg lain disini?

September 13, 2013 at 10:58 am

Fadli

Bisa dengan cara demikian, hanya pastikan bunga KTA nya tidak melambung kemudian.
Saya lebih menganjurkan soft loan kepada orang-orang dekat, dengan perjanjian bagi hasil.

April 18, 2013 at 12:10 am

heri

terima kasih infnya pak,mf mau nanya,kalau akad kredit dari 10 th di mundurkan jadi 15 th bisa g pak,saya pakai kpr btn,terima kasi

September 13, 2013 at 10:56 am

Fadli

Yang itu saya kurang tahu, yang ada itu topup kredit dengan konsekuensi masa hutang diperpanjang.

April 18, 2013 at 12:10 am

heri

terima kasih infnya pak,mf mau nanya,kalau akad kredit dari 10 th di mundurkan jadi 15 th bisa g pak,saya pakai kpr btn,terima kasih

May 9, 2013 at 8:41 am

kukuh

tips yang sangat cerdas & bermanfaat menurut saya

May 18, 2013 at 4:06 am

Miantung

Pak Fadli,
contoh kasus,
kasus1 : bank A menawarkan bunga flat 9% untuk 3 tahun pertama. Tahun ke-4 adalah bunga sesuai dengan pasar. Pinjaman 120 bulan.
Kasus2: bank syariah yg menawarkan margin 7.57% . Selama 120bulan.

Pertanyaanya :
1. Yg mana yg lebih bagus, ikut saran kasus 1 atau kasus 2?
2. Jika ambil kasus 1, baru tahun keempat take over ke syariah, apakah memguntungkan?

September 13, 2013 at 10:55 am

Fadli

Perlu dicermati, apakah selama periode flat itu pokoknya ikut berkurang, atau sebenarnya cuma untuk membayar bunga.
Kebanyakan program fix and cap adalah membayar bunga didepan.
Jika pokok ikut berkurang, baik dipertimbangkan untuk pelunasan atau angsuran ekstra setelah periode fix and cap berakhir.

Bank Syariah tidak disarankan jika ingin cepat melunasi karena marginnya berlaku untuk selama masa peminjaman.
Pelunasan dipercepat di Bank Syariah akan memasukkan margin pada saat akad, contoh : akad untuk 6 tahun, ternyata tahun ke 3 mau dilunasi, maka margin yang tiga tahun sisanya ikut dalam biaya pelunasan.

May 27, 2013 at 10:28 am

eeng

Pak Fadli, saat ini saya mengambil KPR bank Muamalat tetapi justru setelah saya bandingkan dengan bank konvensional ternyata saya bisa menghemat sampai 500 ribu perbulan, jadi saat ini saya justru terpikir untuk men- take over ke bank konvensional. Dengan pinjaman 297 jt saya harus mencicil 3.960.00 selama 15 tahun . Barangkali ada masukan dari Pak Fadli? Terimakasih Een

August 12, 2013 at 4:23 pm

kawas

kalau pelunasan dipercepat kena biaya apa saja pak, apa ada seperti biaya penalti?trims

September 13, 2013 at 10:50 am

Fadli

Kalau di BTN cuma penalti

September 13, 2013 at 10:51 am

Fadli

Kalau ingin cepat lunas, sebaiknya di Bank Konvensional.
Cuma ini tergantung niat, ada yang rela bayar mahal di Bank Syariah demi kenyamanan rohani.

August 24, 2013 at 10:28 am

deni

Penjelasan dan streteginya mantap..!!! Hal tersebut sudah saya lakukan ketika masih jadi karyawan, hanya saja saya mengurangi pokok cicilan dengan menggunakan uang THR (karena waktu itu saya tidak bisa nabung hehehe..), waktu itu saya minta ke bank agar uang yang dibayarkan (dari THR) untuk mengurangi pokok itu dimaksudkan untuk mengurangi nilai ciiclan tetapi waktunya cicilan tetap, sehingga setiap tahun cicilan saya berkurang dan sisanya bisa saya tabung seakan akan cicilan nya masih seperti tidak berubah, ketika tabungan saya sudah cukup barulah dilunasi. Itu bisa mempercepat pelunasan dari yang seharusnya tanpa bersusah payah…syaratnya hanya menahan diri aja ketika lebaran…hehehe..

September 12, 2013 at 11:52 pm

bakkre

mas kalo saya kpr di bank A, plafon saya 800jt, dengan masa 20 tahun, angsuran perbulanya Rp 7.720.174,00 trus pada bulan ke 10 saya dapet rejeki gede dan mau saya lunasin, jadi nilai pokok hutang saya sejumlah Rp 789.060.962,00 betul gak mas? kalo ditambah pinalti sebesar 2% jadi dari pokok tersebut dikalikan 2% gitukah mas?
artinya sya harus siapkan uang sebesar Rp. 804.842.181, untuk melunasinya, gitu ya mas?
ataukah masih harus ditambah lagi nilai bunga selama 20 tahun gitu mas?
saya belum ngerti tentang nilai pokok hutang soalnya… makasih

September 13, 2013 at 10:49 am

Fadli

Jika bank sudah membolehkan angsuran ekstra atau pelunasan, maka yang dibayarkan hanyalah sebesar pokok kredit yang tersisa ditambah sekian persen biaya penalti terhadap sisa pokok itu.
Jadi kalau sisanya 700jt dan penalti 2% maka total dibayar adalah 714jt

September 20, 2013 at 10:26 pm

bambangpudi

salam supel u/ bang fadil..
saya mw tnya klo saya mw beli rumah dgn cra take over shrga 150jt dan pnghasilan sya hny 3,5jt /bln ,jd syarat ny bgaimana? pke dp / tidak, adakah byangan anda tentang brapa cicilan /bln ny slama 10th..trimakasih.

September 25, 2013 at 3:28 pm

Dian

Informasi yang bapak sampaikan cukup menarik, namun sayangnya saya rasa tips itu hanya cocok bagi mereka yang memiliki penghasilan besar misal yang bapak contoh kan di atas jika penghasilan kita sebesar 10jt. Bisa tidak bapak berikan simulasi bagi saya yang memiliki cicilan KPR (BNI) sebesar 1,38jt/bulan sedangkan penghasilan saya hanya 3jt/bln. Pokok KPR yang harus saya lunasi sebesar 114jt, suku bunga klo tidak salah 13%

September 28, 2013 at 3:13 pm

imat

masih bingung saya pak,

saya kpr 50jt 15thn, sudah jalan 6thn cicilan 600rb tapi pokok saya cek masih di angka 49jt
aneh

September 30, 2013 at 12:17 pm

ummi shofi hamzah

Pak fadli yth, saat ini income suami 14 juta/bulan, kredit ke mandiri syariah 120 jt utk 5 tahun (dipake buat beli mobil), cicilan per bulan 3.050.000 sudah masuk bulan ke 20. Sy berencana ngambil kpr bri konvensional dgn plafond pinjaman 240 jt selama 10 thn. Utk kpr bri, 2 tahun pertama bunga 8,85%. Yg ingin sy tanyakan, jika ada rejeki lebih di thn depan estimasi 30 juta, lebih baik sy gunakan utk membayar cicilan di mandiri syariah, atau sy simpan utk membayar cicilan kpr bri, karena pmbyrn ekstra utk cicilan baru boleh dilakukan stlh 2 tahun. Saat ini ank sy yg paling besar usia 3 tahun, maksudnya sblm usia sekolah minimal tanggungan kredit sy cm satu atau kalau bisa dari yg 10 tahun bisa jd 7 tahun sj. Mohon info pak, klo pmbyrn ekstra utk cicilan kpr bri perhitungannya bgimana?.kalau mau byr ekstra slm 1thn, berarti bunganya ngga ikut dibyrkan? Takutnya sy ttp hrs byr jmlh yg sm tiap blnnya, cuma digabung buat setahun (3 juta x 12 bulan). Mohon pencerahannya pak, karena mggu dpn akad kredit bank. Sekedar info, saat ini sy sdh byr dp 45 jt ke pengembang.

October 1, 2013 at 11:29 am

Fadli

Dear Umi Hamzah,

Sebelum melakukan tindakan, perlu dipahami hal-hal berikut:

1. KPR BRI anda tergolong jenis Fix and Cap, dimana cicilan selama 2 tahun pertama itu sebenarnya adalah bunga saja (tidak mengurangi pokok), silahkan confirm ke bank BRI. 2. Kredit ke Mandiri Syariah adalah kredit konsumsi berbasis margin, sehingga tidak ada pengaruhnya jika anda lakukan angsuran ekstra, karena tidak ada sisi keuntungan pengurangan pokok, memang masa cicilan akan berkurang. 3. Suku bunga KPR Bank Konvensional diprediksi akan naik untuk tahun kedepan.

Maka saran saya, jika anda memiliki dana lebih, gunakan lah untuk memperkecil plafon kredit (memperbesar DP), karena selama masa fix and cap setahu saya tidak boleh angsuran ekstra.

October 3, 2013 at 5:50 am

ummi shofi hamzah

Terimakasih pak atas jawaban dan sarannya. Untuk perubahan suku bunga, dihitung mulai bulan apa yah pak, apa shrsnya per 1 januari? Soalnya bln agustus msh 7,75%, nah per september ini suku bunganya naik jd 8,85%, tmbh bsr beban cicilannya. Jd lbh baik 2 tahun ini sy nabung aja gitu yah pak, jd masuk bln ke 24 sy byrkan angsuran ekstranya sekalian. Nah, pertanyaannya pmbyrn angsuran ekstra ini ada batas maksimalnya ngga yah? Mohon pencerahannya pak, kira2 hal2 apalagi yg perlu sy perhatikan dan tanyakan sblm akad kredit dgn bank? -trims-

October 3, 2013 at 7:51 am

Fadli

Tidak ada batasan maksimal bu, langsung lunas juga bisa.

Sent from Samsung Mobile

October 21, 2013 at 10:36 pm

satyax

Pak fadli artikelnya sangat menarik sekali…. namun pak saya menemukan masalah dengan angsuran extra btn di: http://www1.kompas.com/suratpembaca/read/30707 disitu dibilang seringkali terjadi kesalahan perhitungan bunga setelah angsuran extra dibayarkan…. ini akan sangat merugikan sekali, apakah bapak juga pernah mengalaminya? bagaimana tanggapan bapak? terima kasih.

November 1, 2013 at 4:26 pm

Biona Meyliza

Pa Fadli,.sy punya KPR di niaga dimana sdh berjalan 3 thn nov ini. Pnjmn sbsar 280jt dan skrg sisa kredit sebesar 220jt padahal cicilan perbulan sekitar 4.2jt. Bunga flat hanya di tahun pertama. Hampir tiap tahun suku bunga naik sedangkan cicilan pokok saya tidak berkurang. Kalau saya hitung mungkin saya sudah berkorban sebesar 90jt.. Skrg sy ingin merenovasi rmh dan mau mengajukan top up tp sy bingung apakah saya take over ke bank lain saja atau ttp meneruskan di niaga. Melihat suku bunga yg naik terus sepertinya beban jg. Mohon sarannya pa. Thanks

November 9, 2013 at 10:21 am

batara

Mas mau nanya, bisakah pelunasan di percepat di bank btn dalam jangka satu tahun, karena menurut petugas bank minimal 3 tahun penalty 5% padahal diperjanjian saya sempat baca penalty 1% tanpa menyebutkan jangka waktu

November 27, 2013 at 8:50 am

Munawwar

22.908.808 dapat dari mana ya Pak Fadli? saya masih bingung

terima kasih

December 7, 2013 at 10:14 am

sauma

pak fadli mo nanya, bulan agustus kemarin saya melakukan pembayaran extra, dan alhamdulilah bulan ini saya dapat rejeke lebih, rencana saya mo menggunakan untuk pelunasan kpr, apakah bisa karena kurang dari 5 bulan?

December 9, 2013 at 11:41 am

Fadli

Bisa. Tidak masalah.

December 12, 2013 at 10:08 pm

popy

Pa fadli mohon pencerahannya donk.. Saya baru ambil pinjaman k BPR 60jt /bln’nya 1.833.400 untuk 6thn!!! Udh 2x cicilan tp liat d tabungannya bunganya 1.580.000 dan pokonya cuma 280rb’an… Gmn ya cara’nya mengatasi biar agak ringan ke saya’nya nanti?? Terimakasih

December 9, 2013 at 11:17 am

adrian

Sauma saya mau nanya klu angsuran extra agustus bulan september sudah realisasi bunga dr pokok setelah angsuran extra lum ya makasih

December 26, 2013 at 6:18 pm

doni

Pak Fadli yth,kalau cicilan kpr nya yang subsidi apa bisa dalam 1 tahun di bayar kan angsuran extra nya,saya dengar untuk kpr subsidi harus min setelah 5 tahun di cicil baru bisa dbayar angsuran extra ny..txs

January 9, 2014 at 2:51 pm

hidayat

Sore pak….. saya ingin mengurangi pokok hutang saya kpr btn sisa pokok hutang saya 45 jta dengan cicilan 1.115,- jta kalu saya bayar 22.5 jta apakah cicilan kpr saya turun mohon petunjuknya pak

January 10, 2014 at 10:18 am

Fadli

Bisa cicilan turun, bisa masa angsuran berkurang

January 19, 2014 at 8:29 am

Prabowo

Inti dari semua yang di sampaikan pak fadli adalah bagaimana kita memperkecil pokok hutang kita di bank yang menganut sistem anuitas.karena hasil bunga yang dibayar akan linear/sejalan dengan pokok hutang,.karena hasil dari bunga yang kita bayar adalah perkalian antara prosentase suku bunga dasar kredit(SBDK)yang ditetapkan BI dengan pokok hutang kita. Bunga SBDK akan diterapkan setelah kita selesai mengangsur angsuran Fix ( selama 2 tahun).
yang perlu kita cermati adalah suku bunga dasar(SBDK) akan selalu berubah(fluktuatif) tergantung Inflasi ekonomi yang terjadi dan kebijakan dari BI akan hal tsbut.Contoh yang sudah terjadi adalah ketika krisis moneter tahun 1998,mka SKBD semua bank melonjak sangat dan sangat tinggi.Dan tentunya akan membuat para nasabah yang kredit di bank akan kelabakan.

Fungsi dari angsuran ekstra itu sendiri adalah memperkecil pokok
Dengan pokok yang menjadi lebih kecil kita nantinya ditawari oleh pihak bank dg dua opsi ,yaitu :
a).Tempo cicilan yang lebih singkat,tapi angsuran tetap.atau,
b).Tempo cicilan tetap dan angsuran tiap bulan yang kita bayar lebih kecil(ringan).

di BTN angsuran ekstra cuma di batasi 3X angsuran dalam tahun yang berbeda ( angsuran ekstra boleh dibayar setelah masa Fix Rated selesai /2 tahun ).
Angsuran ekstra sangat membantu sekali dalam pelunasan di bank yang menerapkan sistem anuitas dan tidak ada kata rugi karena angsuran ekstra sebaliknya akan memerkecil profit dari bank.

Demikian dari saya,mungkin bisa membantu..

January 20, 2014 at 11:44 am

Fadli

Good Summary pak Prabowo. Very much Thank You.

January 20, 2014 at 1:59 pm

Nur Andi

Pak Prabowo :
Maksud dari kalimat ini apa ya ? “di BTN angsuran ekstra cuma di batasi 3X angsuran dalam tahun yang berbeda”

berapa penalti yg dikenakan di BTN apabila kita melakukan angsurang ekstra?

Thanks.

January 21, 2014 at 10:49 pm

Prabowo

iya pak Nur andi,,

di BTN kita hanya dikasih 3 kali kesempatan membayar angsuran ekstra,itupun dengan ketentuan :
a).Pasca angsuran Fix ( biasanya 2 tahun )
b).Angsuran ekstra bisa dibayarkan dengan 3 kali kesempatan pembayaran.itupun dalam tahun berbeda.
misal : setelah melewati masa angsuran fix selama 2 tahun,bapak berhak melakukan angsuran ekstra pada tahun ke 3.Dengan angsuran ekstra tersebut pokok hutang akan berkurang.dan bapak akan dipilihkan ke dua opsi seperti yang saya sampaikan seperti postingan saya diatas. Selama tahun ke 3 trsebut bapak tidak diperbolehkan malakukan angsuran ekstra lagi.Nah,,setelah menginjak tahun ke 4 ( setahun setelah melakukan angsuran ekstra ), bapak baru diperbolehkan melakukan angsuran ekstra yang ke 2.dan bisa melakukan angsuran ekstra yang ke 3 pada periode 12 bulan(setahun) berikutnya..
Setiap melakukan angsuran ekstra,pihak BTN akan selalu menawarkan dua opsi seperti wacana saya diatas..

Biaya pinalti dikenanakan pada waktu Final angsuran , sebesar 1% dari angsuran yang terakhir ( seperti contoh yang disampaikan di blog bapak Fadli diatas).

May 10, 2015 at 11:08 pm

Paulus Hutapea

Pak prabowo. Menurut bapak, pilihan yang lebih bijak ketika pihak bank menawae kan opsi. a).Tempo cicilan yang lebih singkat,tapi angsuran tetap.atau,
b).Tempo cicilan tetap dan angsuran tiap bulan yang kita bayar lebih kecil(ringan). Lebih baik pilih yang mana ya pak? Pilihan mana ya pak yang lebih menguntungkan? Terima kasih.

June 17, 2015 at 10:01 am

adi chairul

Pak Prabowo,
a).Tempo cicilan yang lebih singkat,tapi angsuran tetap.atau,
b).Tempo cicilan tetap dan angsuran tiap bulan yang kita bayar lebih kecil(ringan).
Dari kedua opsi tersebut, mana yang lebih menguntungkan nasabah?
dan porsi utang pokoknya lebih banyak dibayarkan dan porsi bunganya semakin kecil

January 23, 2014 at 1:13 am

andi alamsyah

Pembahasan yang menarik pak fadli, sangat membantu, terima kasih.

January 23, 2014 at 7:34 pm

Amet

Mohon koreksinya Pak, JIka mengacu pada rumus ini (A*B)/(1-(1/(1+B)^C))

Dimana : A adalah Pengajuan KPR, B adalah Suku Bunga/12, C adalah periode angsuran dalam bulan.

Bukankah akan lebih murah jika kita cicil secara konsiten sesuai masa angsuran (masa angsuran disesuaikan dengan kemampuan angsur)?

jika memang kita masih sanggup menyisihkan penghasilan sebsar 4jt per bulan (untuk cicilan dan tabungan untuk tujuan angsuran extra) maka diilustrasikan dengan tahun yang sama 4 tahun atau 48 bulan sbb :

Pengajuan KPR : 140.000.000
Periode : 4 tahun (48 bulan)
Suku Bunga : 12.5% pa
Cicilan KPR : 3.721.199
Total Cicilan KPR : 48 x 3.721.199 = 178.617.592
Keuntungan Bank : 178.617.592 – 140.000.000 = 38.617.592

Jika dibandingkan dengan pola diatas, sbb :

Bulan ke- 12, sisa pokok kredit = 140.000.000 – ((12 x 2.049.266) – 17.500.000) = 132.908.808. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 22.908.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 110.000.000 saja
Bulan ke- 24, sisa pokok kredit = 110.000.000 – ((12 x 2.049.266) – 13.750.000) = 99.158.808. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 24.158.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 75.000.000 saja
Bulan ke- 36, sisa pokok kredit = 75.000.000 – ((12 x 2.049.266) – 9.375.000) = 59.783.808. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 24.783.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 35.000.000 saja
Bulan ke- 48, sisa pokok kredit = 35.000.000 – ((12 x 2.049.266) – 4.375.000) = 14.783.808. Lakukan pelunasan dipercepat saat ini sebanyak 14.783.808 anda akan dikenakan biaya penalti sebesar 147.838 pada saat ini. Selesai.

Total cicilan + angsuran extra selama 4 tahun adalah : (48 x 2.049.266) + (22.908.808 + 24.158.808 + 24.783.808 + 14.783.808 + 147.838) = 185.147.855

Perbedaannya jika diawal kita buat perjanjian dengan bank untuk tenor 4 tahun dan dicicil secaran konsisten selama 4 tahun,maka total angsuran yang kita bayar adalah 178.617.592
dan jika kita buat perjanjian 10 tahun lalu melakukan extra angsuran secara rutin setiap tahun sampai akhirnya dilunasi setelah 4 tahun, total angsuran yang kita bayar adalah 185.147.855

Kesimpulannya menurut saya, jika memang kita sanggup untuk menyisikan dana lebih besar dari pengasilan kita, maka ambilah jangka waktu kredit sesuai kemampuan cicilan.
Angsuran extra menurut saya bisa dilakukan jika memang kita memiliki rizki lebih yang tidak tetap (dari bonus tahunan misalnya) ini bisa dimanfaatkan untuk extra angsuran.

CMIIW..

January 31, 2014 at 7:29 pm

tedi k

bapak /ibu saya di bandung timur ada rencana untuk take over dari bank BTN ke bank Apasaja yang penting cicilan plat untuk 7 thn saja perlunya 80.000.000 bisa di bantu 02293879064 cair ada …lah

February 5, 2014 at 2:04 pm

ignatius susanto

Artikelnya sangat membantu dalam menambah wawasan

February 10, 2014 at 4:09 pm

murtininggar dewi sugati

terima kasih mas fadli ikut copy-paste. sukses buat anda

February 11, 2014 at 4:40 pm

jaja

pak kalo kpr bank mandiri ada istilah cicilan extra seperti bank BTN tidak? TKS

February 14, 2014 at 10:27 pm

adi

Di Mandiri tidak ada penalty jika melakukan pelunasan sebagian. Dalam satu tahun kita diberi 2x kesempatan untuk melakukan pelunasan sebagian. Syaratnya cukup fc ktp fc rekening dan ngisi form pelunasan.bisa via email atau fax ke clbc setempat

February 17, 2014 at 12:01 am

dikky

Pak fadli bagaimanat mengajukan cicilan extra ke bank btn?
Apakah sulit tidak?

February 20, 2014 at 4:54 pm

astia3

Mau nanya pak untuk semua Bank Syariah tidak bisa mengurangi pokok pinjaman ya ? Berarti lebih menguntungkan di bank kovnvensional dong bisa mengurangi pokok atau bunga pinjaman drpd di bank syariah ..

February 23, 2014 at 3:22 pm

dikky

Dari penyataan di atas bila kita mengajukan cicilan extra bank btn,akan d ajukan 2 pertanyaan.mengurangi angsuran perbulan atau mengurangi jangka waktu angsuran.manakah yang lebih menguntungkan diantara 2 itu?
Mohon pencerahannya pak fadli,trima kasih..

February 27, 2014 at 9:02 pm

dikky

December 28, 2014 at 11:01 am

digugu dan ditiru

Lebih untung mengurangi jangka waktu mas, bunga yg dibayar jauh menurun, di bandingkan mengurangi angsuran

May 7, 2014 at 9:51 pm

annurrahman

Pak Fadli, saat ini KPR saya sedang berjalan di BTN. Sdh berjalan 13 bln, dengan tenor 15th yaitu 3jt/bln (bunga flat 2% u/ 2th). Dari total kredit yg disetujui saat itu sebesar 310jt, outstanding saat ini sbsr 300jt. Yg saya mau tanyakan, worth it ga kalau saya take over ke BNI Syariah saat ini dengan margin di BNI Syariah +-10%? Pinalty dari BTN 1% dari sisa outstanding. mohon pencerahannya pak. terima kasih

May 11, 2014 at 3:26 am

BossVenture Gresik

Ada Penyesalan di hati saat setelah realisasi KPR BTN Syariah, #BaruTau kalau ternyata prosentase Margin masa kredit 15 tahun lebih tinggi dibandingkan 10 tahun. Karena sebelumnya tidak ada penjelasan sama sekali dari developer maupun pihak bank. Tau tau kita dikabarin oleh developer mau AJB dan akad Kredit dan kita di Acc Kredit 500 juta dan angsuran selama 180 bulan (15 tahun) grass periode 6 bulan.

Angsuran saya per bulan Rp. 6.800.000,- lebih.. (pinjaman 500 juta menjadi 1 milyar lebih di cicil selama 15 tahun)

Biaya Administrasi, Asuransi Jiwa , Barang Jaminan, PPN, dll + Angsuran Terblokir mencapai hampir 30 Juta..

Belum lagi PPN 10 % , BPHTB , dll, mencapai 60 juta lebih..

 ••ƗƗååϑϑεεƗƗ•• X_X ЂX_Xδεϱђ

Tau gitu mending kredit selama 10 tahun aja.. , dan seandainya juga tau kalau Bank Syariah Lain lebih Murah daripada BTN pasti sy pilih bank Lain.

Apa mungkin bisa dirubah setelah akad kredit dilaksanakan???

#menyesal #menyesal #menyesal

June 22, 2014 at 12:01 am

hasan

Bpak fadli saya mau bertanya tentang pembayaran ekstra saya sudah sedikit mengerti tentang itu. Yang ingin saya tanyakan saya kredit d’KPR BTN pokok hutang saya sebesar 133.000.000 dengan jangka waktu 15thn (180bln) dengan cicilan 1.627.400 suku bunga 12,0% anggap saja gaji saya 4.000.000/bln berapakah saya membayar ekstra dalam 12bln ? Dan ekstra yang dimaksud saya ingin lagi memperkecil cicilan itu agar saya lebih bisa menabung buat ekstra pengurangan jangka waktu / juga bisa melunasi? Nah berapakah estimasi ekstra untuk pengurangan cicilan dengan jangka waktu tetap ? Misalkan juga bulan ke -12 saya mengekstra cicilan agar lebih ringan dengan jangka waktu tetap pada cicilan ke -24 saya tidak mengekstra lanjut pada cicilan ke -36 saya ingin mengekstra agar jangka waktunya juga berkurang,apakah bisa dalam kpr btn seperti ini? Mohon penjelesannya karena 15th terlalu lama sempat anak saya umur 20thn juga biaya akan semakin bertambah. .

July 27, 2014 at 6:30 pm

MrR Excel

menawarkan pinjaman

Apakah Anda membutuhkan pinjaman? jika ya, silakan kembali ke kami melalui email (excelservices.managementonline@gmail.com)

nama:
Jumlah Pinjaman:
durasi:
Negara:
Tel:

August 5, 2014 at 2:38 pm

Tedi Kurniawan

Nama : Tedi Kurniawan Jumlah : 80.0000 Durasi : 7 Thn Negara : Indonesia ( jabar) Telp :085624003079

August 5, 2014 at 2:47 pm

tedikurniawan (@tedikurniawan6)

Tedi kurniawan
80.000.000
7 thn
Indonesia
085624003079

October 12, 2014 at 7:20 pm

Mr-Riuss

Pak Fadly, kenapa ya ketika saya berhasil mensimulasikan perhitungan bapak diatas ke dalam excel ternyata saya mendapat kesimpulan sbb : ketika bunga tersebut tetap (12,50%) selama masa KPR memang kita diuntungkan (karena margin keuntungan bank berkurang dan tenor pinjaman kita lebih cepat). Tapi saat saya mengganti suku bunga bank menjadi lebih kecil dari 12,50% justru margin keuntungan bank bertambah dan pokok hutang kita menjadi lebih besar. (meskipun tidak terlalu signifikan besarnya). Dan ketika suku bunga bank diatas 12,50% malah pokok hutang kita bisa menjadi lebih kecil (dengan simulasi yang sama seperti punya bapak diatas). Mohon tanggapannya Pak

October 28, 2014 at 2:07 pm

taufan

untuk Bank Niaga, apakah mengurangi sisa pokok hutang dapat mengurangi angsuran per bulan nya? ada yang tau ino nya

November 22, 2014 at 4:38 am

cara over kredit rumah kpr btn | Cek Harga Apa